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Vous voulez une carte de crédit, mais vous n’êtes pas sûr de la meilleure façon de procéder.
Ce guide explique comment obtenir une carte de crédit, mais examinons d’abord les avantages d’avoir une carte de crédit.
Si vous êtes un nouvel arrivant au Canada ou un jeune Canadien qui manque des antécédents de crédit, une carte de crédit peut être une excellente façon d’établir ou d’améliorer votre crédit lorsqu’elle est utilisée de façon responsable.
Stephen Weyman, fondateur et PDG de creditcardGenius et de HowToSaveMoney.ca, explique que les cartes de crédit offrent également aux consommateurs plus de protection que s’ils paient pour un produit ou un service en espèces.
« Si une entreprise auprès de laquelle vous achetez un produit ou un service ne le livre pas ou si elle se présente de manière inexacte, vous pouvez demander à votre société de carte de crédit d’annuler la transaction », a déclaré M. Weyman.
Les cartes de crédit offrent également aux titulaires de carte diverses formes d’assurance. M. Weyman explique, « la couverture d’assurance varie entre les garanties prolongées et la protection à court terme pour les articles physiques que vous achetez avec votre carte de crédit jusqu’à l’assurance-maladie en voyage et d’annulation de voyage pour les voyages non annulables ».
Maintenant que nous avons discuté de certains avantages des cartes de crédit, discutons de comment obtenir une carte de crédit, y compris comment trouver et faire une demande pour la bonne. Voici le processus étape par étape :
- Déterminez ce que vous cherchez d’une carte de crédit.
- Comprenez les différents types de cartes de crédit.
- Connaissez les éléments à prendre en considération lorsque vous choisissez une carte de crédit.
- Déterminez les cartes que vous obtiendrez probablement selon votre profil de crédit.
- Faites la demande.
- Utilisez la carte de façon responsable.
1. Déterminez ce que vous cherchez d’une carte de crédit.
Avant de choisir une carte de crédit, il est utile de savoir vos besoins et comment vous prévoyez utiliser votre carte.
Voulez-vous ouvrir un compte de carte de crédit pour commencer à établir le crédit? Ou peut-être vous avez d’excellents antécédents de crédit et vous voulez être récompensé pour vos achats?
Si vous cherchez à accumuler des récompenses, il est utile d’évaluer où vous dépensez la plupart de votre argent. Il y a des cartes qui vous donnent plus de récompenses si vous dépensez votre argent aux épiceries, aux stations-service, aux restaurants et sur les voyages. Lorsque vous savez où vous dépensez la plupart de votre argent, vous pouvez choisir une carte qui vous donne des récompenses supplémentaires pour ces types de dépense.
Peut-être vous cherchez une carte de crédit avec des caractéristiques ou avantages spécifiques. Lorsque vous savez ce que vous voulez obtenir d’une carte, vous pouvez déterminer le type de carte que vous cherchez.
2. Comprenez les différents types de cartes de crédit.
Maintenant que vous avez déterminé les éléments les plus importants pour vous, vérifiez les différents types de cartes de crédit offerts sur le marché et les personnes auxquelles ils sont destinés. Cela peut vous donner une meilleure idée du type de carte qui répond à vos besoins, ce qui vous aide à affiner davantage la carte qui vous convient le mieux.
Voici un tableau de quelques-uns des types de cartes de crédit les plus courants.
| Type de carte de crédit | Vous convient si vous… |
| Remises en argent | Réglez régulièrement votre solde au complet et que vous voulez obtenir des récompenses pour vos dépenses |
| Primes de voyage | Voyagez fréquemment et souhaitez accumuler des primes de voyage |
| Carte de transfert de solde avec offre de lancement TAP 0 % | Reportez un solde sur une autre carte de crédit et que vous voulez transférer votre solde pour économiser sur les frais d’intérêts |
| Cartes de crédit avec garantie | Voulez établir vos antécédents de crédit et que vous n’êtes peut-être pas admissible pour une carte de crédit sans garantie traditionnelle |
| Cartes de crédit d’étudiant | Êtes jeune, avez moins d’expérience du crédit et cherchez à établir votre historique de créditÊtes jeune, avez moins d’expérience du crédit et cherchez à établir votre historique de crédit |
3. Connaissez les éléments à prendre en considération lorsque vous choisissez une carte de crédit.
Maintenant que vous avez choisi votre type de carte de crédit idéal, vous devez affiner davantage votre recherche de carte de crédit en choisissant une carte de crédit avec des caractéristiques que vous en tirerez le plus grand bénéfice.
TAP
Si vous reportez régulièrement un solde sur votre carte de crédit, envisagez de choisir une carte qui offre un faible taux d’intérêt. Notez que vous ne pourrez pas choisir votre TAP exact puisque l’émetteur le détermine une fois que votre demande de carte est approuvée. Mais vous pouvez consulter la plage de TAP et comment elle se compare à celle des autres cartes que vous envisagez de demander.
(Le TAP est moins important si vous réglez toujours votre solde mensuel au complet et à temps.)
Avantages
Les cartes de crédit ne sont pas seulement une excellente façon d’accumuler des récompenses — elles peuvent offrir des avantages supplémentaires. Les avantages de voyage courants comprennent notamment l’assurance-voyage, l’assurance annulation de voyage, l’assistance routière et l’assurance location de voiture. Certaines cartes de crédit offrent également des garanties prolongées sur les marchandises au-delà de la garantie standard du fabricant.
Primes d’inscription
Pour vous inciter à vous inscrire, bon nombre de cartes de crédit vous offrent une prime d’inscription. Certaines cartes de crédit offrent également une accumulation de récompenses plus élevée au cours des premiers mois après votre inscription. Cependant, assurez-vous de lire les petits caractères. Souvent, vous devez dépenser un certain montant d’argent au cours d’une période spécifique pour y être admissible.
Récompenses
Choisissez une carte de crédit qui offre des récompenses que non seulement vous apprécierez, mais qui sont faciles à racheter. Il y a de nombreux différents types de programmes de récompense à choisir, y compris les remises en espèces, les points de récompense et les récompenses de voyage.
Il est important de noter que certains programmes de récompense sont simples, tandis que les autres sont plus compliqués mais vous pouvez accumuler plus de récompenses. Vous devez prendre en considération ce compromis lorsque vous magasinez pour une carte de crédit.
Limite de crédit
Ceci est important à considérer, particulièrement si vous êtes un grand dépensier ou que vous et votre compagnon prévoyez partager la même carte de crédit. Vous voudrez une limite de crédit qui est assez élevée pour répondre à vos besoins de dépense.
Vous ne pourrez pas choisir la limite de crédit exacte car c’est l’émetteur qui la choisira pour vous selon leur évaluation de votre demande. Mais vous pouvez consulter les limites de crédit minimum et maximum offertes pour avoir une idée de la limite de crédit que vous obtiendrez si votre demande est approuvée.
Frais annuels
Certaines cartes de crédit imposent des frais annuels pour garder votre compte ouvert (en échange souvent de plus précieuses récompenses). Assurez-vous que les récompenses en valent la peine par rapport aux frais annuels qui vous seront imposés, vous feriez mieux d’opter pour une carte de crédit sans frais annuels.
Frais de transaction étrangère
Si vous voyagez beaucoup pour le travail ou le plaisir, envisagez de faire une demande de carte de crédit sans frais de transaction étrangère. Cela vous aidera à économiser de l’argent lorsque vous faites des achats en dehors du Canada ou en devise étrangère.
Autres frais
Soyez conscient de tout autre frais supplémentaire que vous devez payer. Avant d’ouvrir un compte de carte de crédit, connaître les frais et le montant des frais peut vous aider à éviter des surprises. Voici quelques frais courants sur lesquels garder un œil :
- Frais de retard : Si votre paiement de facture de carte de crédit est en retard, on pourrait vous imposer des frais de retard/ou un taux d’intérêt plus élevé.
- Frais de dépassement de limite : Vous devez peut-être payer ces frais si vous dépassez votre limite de crédit.
- Frais de transfert de solde : Si vous transférez un solde d’une autre carte de crédit, on pourrait vous imposer des frais.
- Frais pour avance de fonds : On vous imposera ces frais si vous obtenez une avance de fonds de votre carte de crédit.
- Frais d’inactivité : On pourrait vous imposer des frais si votre carte de crédit est inactive pendant un certain nombre de mois.
4. Déterminez les cartes que vous obtiendrez probablement selon votre profil de crédit.
Afin d’améliorer les chances que votre demande de carte de crédit soit approuvée, vous devez connaître les types de cartes de crédit qui correspondent le mieux à votre profil de crédit. Chaque carte de crédit est conçue pour une plage de cotes de crédit spécifique, donc, vous devez demander des cartes pour lesquelles vous êtes plus susceptible d’obtenir l’approbation.
5. Faites la demande.
Une fois que vous avez choisi la carte de crédit qui vous convient le mieux, il est temps d’en faire la demande.
Dans la plupart des cas, vous pouvez faire la demande d’une carte de crédit en ligne, et parfois vous saurez dans quelques secondes si votre demande a été approuvée.
Avant de faire la demande d’une carte de crédit, prenez le temps de lire l’accord de divulgation de la demande de carte de crédit pour vous assurer que vous connaissiez les conditions générales.
Lorsque vous commencez à remplir la demande, on vous demandera des informations de base. Cela peut inclure les informations suivantes :
- Nom
- Adresse
- Numéro de téléphone
- Situation d’emploi (y compris le revenu)
- Situation de logement (propriétaire, locataire, vive chez les parents, etc.)
- Frais de logement mensuel
- Nombre d’années à l’adresse actuelle
Vous devez avoir en main votre numéro d’assurance sociale car on pourrait vous le demander (tandis que dans la plupart des cas, vous n’êtes pas obligé de le fournir).
6. Utilisez la carte de façon responsable.
Une carte de crédit peut être un outil utile lorsque vous l’utilisez de façon responsable. M. Weyman offre de nombreux conseils sur comment utiliser votre carte de crédit de façon responsable.
- Réglez votre solde à temps et au complet tous les mois. Une façon de procéder est de fixer des rappels dans votre calendrier.
- Ne pensez jamais à votre solde de carte de crédit comme de l’« argent supplémentaire ». Vous devez le traiter semblable à votre carte de débit ou votre argent comptant.
- Ne courez pas après des récompenses en faisant des achats que vous ne ferez pas normalement. Posez-vous la question avant chaque achat s’il s’agit de quelque chose vous achèterez quand même si aucune récompense n’a été offerte.
Dernière ligne
Il existe de nombreuses cartes de crédit disponibles, donc, il est facile de vous sentir dépassé. Mais après avoir passé en revue les étapes ci-dessus qui décrivent comment obtenir une carte de crédit, vous avez les outils pour choisir une carte qui vous convient le mieux.
Être responsable avec votre carte de crédit peut vous aider également à bâtir de solides antécédents de crédit, ce qui peuvent vous aider à atteindre des étapes importantes plus tard. Par exemple, si vous avez un bon profil de crédit, vous pourriez emprunter de l’argent à un taux d’intérêt plus avantageux pour acheter une voiture ou une maison.
Choisir une carte de crédit qui répond le mieux à vos besoins financiers est une étape importante dans votre parcours financier à long terme.
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